透視A股銀行綠色金融：貸款增速分化，產(chǎn)品線再擴容

 

綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù)。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2024年國內(nèi)銀行投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為12.25萬億元和12.44萬億元，合計占綠色貸款總額的67.5%。

 

記者整理這26家A股上市銀行的年報發(fā)現(xiàn)，各家銀行在綠色貸款、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色信用卡等方面均有產(chǎn)品創(chuàng)新和布局。

 

綠色貸款方面，如中國銀行去年發(fā)放全國首筆自然受益型商業(yè)ESG（環(huán)境、社會和公司治理）掛鉤貸款，助力生物多樣性保護；工商銀行子公司工銀瑞信創(chuàng)新發(fā)行全國首單“綠色”+“可持續(xù)”雙標簽類REITs（不動產(chǎn)投資信托基金）；興業(yè)銀行落地全國首筆附帶綠色保險的生物多樣性保護綠色貸款；浦發(fā)銀行還在結(jié)構(gòu)性存款方面進行創(chuàng)新，面向?qū)蛻舭l(fā)行了全市場首單掛鉤“中債—浦發(fā)銀行ESG精選債券指數(shù)”的綠色結(jié)構(gòu)性存款。

 

債券方面，多家銀行積極承銷發(fā)行綠色債券，開展綠色債券投資。如工商銀行通過三家境外分行成功發(fā)行等值17.4億美元的全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，資金專項用于綠色交通和可再生能源等具有顯著碳減排效果領(lǐng)域的綠色項目。建設(shè)銀行參與創(chuàng)新債券品種投資，包括支持全國首單科技創(chuàng)新低碳轉(zhuǎn)型“一帶一路”債券、支持國內(nèi)首批TLAC（總損失吸收能力）非資本綠色債券發(fā)行等，豐富債券市場綠色金融產(chǎn)品體系。

 

綠色租賃方面，各家銀行系租賃公司綠色租賃資產(chǎn)占比不斷提升，且不斷開拓新業(yè)務(wù)模式。如中國銀行子公司中銀金租綠色租賃資產(chǎn)余額321.77億元，占其全部租賃資產(chǎn)余額的48.55%。